多家中小銀行存款利率上浮到頂 大行動作遲緩

作者:管理員 時間:2015-03-03

截至昨日，浙商銀行、恒豐銀行、青島銀行、南京銀行、江蘇銀行、蘇州銀行、日照銀行等將存款利率一浮到頂，成為第一梯隊。以全面上浮的江蘇銀行為例，3個月整存整取利率為2.73%、半年期利率為2.99%、1年期利率為3.25%、2年期利率為4.03%、3年期利率為4.875%。

本次降息疊加存款利率上浮區(qū)間擴大將會對居民儲蓄造成什么影響呢？直接來看，央行降低存款基準利率25個基點至2.5%，但存款上浮區(qū)間從1.2倍擴大至1.3倍，存款利率上限從原來的3.3%降至3.25%，比降息前最多上浮1.2倍的存款利率少了0.05個百分點。以存款10萬元計算，一年存款利率將減少利息50元。

此外，光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行等股份制銀行和北京農商行成為第二梯隊，上述銀行官網(wǎng)顯示，1年期存款利率為3%。第三梯隊為工商銀行、農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行等“不差錢兒”的銀行，這些銀行利率上浮幅度最低，其中工商銀行的3個月定期存款利率上浮11.9%至2.35%、半年期定期存款利率上浮10.9%至2.55%、1年期上浮10%至2.75%、2年期上浮4.8%至3.25%、3年期存款利率則未上調。農業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行的上述各檔期存款利率與工商銀行保持一致。而建設銀行的浮動力度較另外四家國有銀行“給力”，其1年期存款利率為2.9%，上浮了16%。

5年期整存整取方面，由于目前央行并未公布5年期存款利率，因此各家銀行會按照自己實際情況制定，差距較大。例如，工商銀行的5年期個人整存整取年利率為4%、北京銀行為4.25%、杭州銀行為4.9%、江蘇銀行為5.2%、恒豐銀行則是5.225%。

如今商業(yè)銀行經(jīng)營同質化嚴重，除了傳統(tǒng)的股市、基金等投資渠道外，互聯(lián)網(wǎng)金融的侵略讓銀行面臨著存款外流壓力，利率上浮，用更高的資金成本“買”存款成為中小銀行不得不接受的現(xiàn)實，但這也意味著銀行的盈利水平將收窄。交通銀行金融研究中心研究員鄂永健表示，此次各期限存款利率下調的同時擴大了上浮區(qū)間，城商行、農村商業(yè)銀行等中小銀行多數(shù)上浮到頂，因此調整后銀行實際的存款利率很可能基本沒有變化。由于各期限貸款利率均下降25個基點，因而靜態(tài)來看，粗略估算此次調整導致銀行存貸利差收窄約22-25個基點，凈息差收窄約15-18個基點。

除了利率變化，銀行理財?shù)裙潭ㄊ找骖惍a(chǎn)品的收益率也將隨之調整，往下調的可能性較大，有投資理財需求的市民近期需要密切關注，可投資收益率高、期限長的產(chǎn)品提前鎖定收益。